助力大数据风控,增信通受邀参加全球互联网金融创新峰会

2016-08-11 增信通

8月11日-12日,全球互联网金融创新峰会在上海召开,此次峰会围绕“互联网金融”、“消费金融”、“大数据风控”这3个关键词在业内迅速引发热议。12日上午,由增信通联合创始人、副总裁陈绩伟先生主持的“大数据风控如何助力互联网金融”圆桌论坛环节,在峰会现场备受关注,参与论坛的大咖嘉宾讨论的话题与观点,在现场就引起了广泛的讨论与热议。

一:大数据风控是否能够真正取代传统风控?

陈绩伟先生表示,随着消费金融的蓬勃发展,大数据风控已呈现不可逆的趋势。中国的大数据风控具有着中国特色,比如,数据源质量参差不齐,数据采集渠道受到限制等。那在中国现行的行业背景下,大数据风控是否会真正取代传统风控呢?针对这一问题,现场嘉宾的精彩回答如下:

夸克金融首席科学官陈曦先生:大数据还是人工,取决于贷款额度。就他们的业务经验而言,1万以下的贷款业务往往用纯的大数据做模型和决策,不介入人工,而对于几万的业务,由于欺诈模式比较复杂,用大数据和风险模型只能解决70-80%的问题,最后的部分,往往还是由人来解决。所以,大数据是趋势,但是最初和最终的过程的人工还将与技术共存很长一段时间。

宜信宜人贷产品副总裁宋巍女士:大数据的数据的体量很多,种类繁多,来源丰富,数据采用需要贴合借款人的实际情况,其实并没有上千个变量去做数据模型,然后去做借款人的评级。实际上,最能有效预测信用表现的,还是一些比较强的传统的变量。新兴的电商数据在做真实性的时候,是非常有效的,然后地址,生活轨迹,学历、年龄、婚姻状况等也具有很高的参考价值,但在在中国还是坚守做金融的底线,要做尝试,也需要理性辨别。

融360首席风险官兼副总裁李英浩先生:我对大数据的个人的判断是:大数据是不是有效,在什么场合有效,关键取决于授信人群。央行有3亿人群具有征信报告的,这种传统的征信报告的意义是无法被大数据取代的。而比如白天在路上走,你只看得到太阳,其实月亮也是有光芒的,只是要等到黑夜的时候,月亮的光芒才会出来。所以传统与大数据,都有其意义。

二:大数据风控领域实践与运用的经验分享

掌众金融首席战略官谭淳:我们的客户一般只能依靠弱关联的数据变量来进行分析,我们不断尝试哪些数据有直接的帮助,这期间交了很多学费。掌众现在的数据运用采用12个维度,5000个指标,相对比较常用的是2500个。其实数据在运用上不是越多越好,而是应该寻找最佳的方法。就目前经验而言,3类数据最有效,第一类是电信运营商,第二是电商数据,这实际不是单独运用的,而要进行交叉认证,例如收货人的联系方式,如果没有在近六个月通话中出现,我们就会觉得存在欺诈行为。第三类是消费金融运用最多的法律数据。我认为这几类数据是很关键的。

首山企业信用征信首席客户官陈涛:我们的案例中数据非常多,既有数据、对接的外部的数据,但是其实有效数据需要探索和教训才能找到。我们在数据的使用中都会有一些成本的运算,然后根据成本可能进行调整,尽量在数据的使用上控制成本。我自己本身从贷后出身,目前这方面的有效数据还比较少,电商的数据确实比较有效,但是如果要彻底解决信用问题,可能除了大数据的使用,也需要国家政策的扶持。

玖富首席运营官刘磊:我们最近一直在做大数据风控模型,如果从大数据风控来讲,一定要结合场景,比如3C产品分期,就以蓝领为主。第二看大小额度,1w-1.5w如果还用人工,就失去了互联网金融的意义,成本很高。我们的业务模式,应该追求更分散,更快,永远不要和银行比额度,我们要更多挖掘还没有信用记录的,甚至是弱势群体,同时降低数据运用成本,尽快找到有效数据。

对于三位嘉宾的发言,陈绩伟先生表示,消费金融额度越来越低,成本是一个非常关键的因素,如果按照传统征信,通过数据接入的手段,压力将会越来越大,所以如何降低成本提高效率,很可能是大数据风控未来的一个主要方向。

圆桌论坛的最后,参与的嘉宾都表达了对大数据风控未来发展的憧憬。增信通副总裁陈绩伟先生在最后的总结发言中提出了“开放、坚持”的观点。所谓开放,是指整个行业要有开放的态度推动数据共享,实现联防联控,也希望监管部门对数据接入、应用的限制能更加开放;所谓坚持,指的是大数据风控行业一定要耐得住寂寞,要有敬畏之心,要用心沉淀才能创造价值。