004期大咖汇:风控人员的工作重点应放在风控规则的调整

2016-09-09 增信通

9月9日,风控大咖汇004期在广州举行,来自广州的数十位风控大咖来到现场,畅谈如何正确使用风控工具,让团队适应公司的业务增长需求。

此次与会大咖的业务场景分别集中在:超小额贷、小额贷、消费分期、小微企业经营贷等。不同的业务场景,对风控工具的需求也不同。小额贷款会选择多接数据源,选择成本较低的数据,减少人工成本的投入。而小微企业主的经营贷,则会更注重完整、权威的数据,并更愿意投入人工成本。

在讨论的过程中,现场大咖提出了一些极赋洞见的观点,小编在此分享给大家:

优质风控人员千金难求

面对越来越高的业务增长需求,很多机构采用增加风控人员的办法来解决。现场大咖们表示,增加风控人员依旧是目前主要的解决方法之一,不过这种方法存在很多问题,而且现在优质的风控人员非常难招。

由于风控工作的复杂性,优质的风控人员只能在业务中逐渐培养起来。风险又贯穿于借贷业务的前中后端,虽然现在简单的风险管理体系只包括识别、评估等,但其实优秀的风控人员还应该懂得风控的策略以及行业发展的趋势,对风控人员个人专业度的要求非常高。

培训一个专业的风控人员,需要投入极大的成本,很多小的信贷机构并没有系统的培训体系,大量招人很难把控人员的素质。所以长远来看,利用数据源不断规范风控流程,提高风控人员的工作效率人均产能,要比不断被动增加团队风控人员的数量更具价值。

风控人员的工作重点应放在风控规则的调整

现场有大咖表示,他们的平台希望通过不断优化自己开发的审核模型,让审核流程有一个成长。他们根据历史数据如用户的逾期数据、法院数据等,来进行风控审核决策的调整。风控人员应该把工作重点放在审核规则的调整上,而不是针对个人、个单进行审核。利用数据建立用户画像并建立合适的规则非常重要,尤其是小额信贷,如果每一单都需要审核人员来做,就会导致成本高效率低。

未来的市场竞争会越来越激烈,开发新客户的成本远远超过维护老客户,所以也可以通过调整规则来培养客户的二次借贷习惯。促使客户沉淀,不仅可以保证业务的平稳发展,也减少了相同数据的二次审核成本,提高风控效率。比如有大咖建议采用多样的鼓励还款策略,在不同的阶段增强客户提前还款的意愿,比如“提前10天可返100元”。

电商与移动运营商数据的重要性获得认可

对接数据源是满足公司业务增长需求的必要方法,现在每一家的外接数据都有自己的特点,要甄别特性并选择适合自己业务模型的。从现场各位大咖的反馈来说,目前几乎所有机构,尤其是小额信贷机构,都意识到了电商和移动运营商数据的重要性。

小额信贷业务由于贷款额度低,目标用户大多没有信用记录,而电商数据涵盖了贷款用户的定位、联系方式、消费额度、消费频次等要素,具有很高的借鉴价值,已经成为越来越多金融机构判断借款人借款额度的重要标准。

其次,移动运营商数据也越来越受到认可,并且可以和电商数据进行交叉认证,比如一个人的联系方式,如果没有在近6个月的通话中出现过,就可能出现欺诈行为。

也有大咖提出同业合作,资源互换的数据获取方法。与业务相关的公司合作,有助于获取更加精准的目标客户数据,减少数据筛选的成本,提高风控效率。